保险金是否算遗产需要根据保险合同的受益人来判定。如果保险合同的受益人是投保人自己，则保险金属于投保人的遗产；如果保险合同的受益人是其他人，则保险金不属于投保人的遗产。
1、投保人是以自己为保险标的，比如，健康保险、人寿保险等。
2、投保人同时兼具被保险人和受益人的身份，比如，投保人为自己购买一份保险并同时规定自己为受益人。
1、投保人以他人作为保险标的，比如投保人为成年后代投保的一份教育保险，教育保险的被保险人成年后代，受益人为成年后代。
2、投保人是以自己为保险标的，但受益人不是投保人自己：
受益人为投保人的配偶、子女、父母等法定继承人，且这份保险是投保人身前购买的。
受益人为投保人的非法定继承人，且投保人身前已将保险金赠与了受益人。
1、保险合同的效力。如果保险合同无效，则保险金不属于投保人的遗产。
2、受益人的资格。如果受益人不符合法律规定的条件，则保险金不属于受益人的遗产。
3、保险金的性质。如果保险金属于投保人的投资收益，则保险金属于投保人的遗产。如果保险金属于投保人的赔偿金，则保险金不属于投保人的遗产。
投保人死亡后，其继承人享有以下权利：有权领取保险金；有权请求保险公司承担保险合同约定的其他责任；有权转让保险合同；有权解除保险合同。
投保人的继承人承担以下义务：
承担保险合同约定的保费支付等义务；如投保人投保的为寿险，被保险人死亡后，其继承人对保险金享有继承权，但如果被保险人在生前已经指定受益人，且受益人不是投保人的继承人，则受益人拥有保险金的继承权。
