到期贷款（Maturing Loans）是指即将在特定未来日期到期的贷款。准确统计和计算到期贷款余额对于金融机构管理风险和预测未来现金流至关重要。
统计到期贷款包括以下步骤：
识别贷款：确定所有将于未来特定日期到期的贷款。
按到期日期分类：将贷款按其到期日期进行分类。
汇总贷款金额：分别计算每个到期日期的贷款总额。
到期贷款余额是特定日期到期的贷款未偿余额。计算到期贷款余额需要以下步骤：
确定截至日期：选择要计算余额的日期。
提取贷款数据：收集截至日期所有贷款的贷款余额和到期日期数据。
计算未偿余额：对于到期日期在截至日期之前的贷款，计算其未偿余额。
按到期日期汇总：将每个到期日期的未偿余额汇总以获得该日期的到期贷款余额。
例如，一家银行要计算 2023 年 12 月 31 日到期的贷款余额。截至该日期，该银行有以下贷款：
| 贷款编号 | 贷款余额（截至 2023 年 12 月 31 日） | 到期日期 |
|---|---|---|
| LN01 | 100,000 | 2023 年 12 月 31 日 |
| LN02 | 50,000 | 2024 年 1 月 5 日 |
| LN03 | 25,000 | 2024 年 2 月 1 日 |
根据这些数据，2023 年 12 月 31 日到期的贷款余额为 100,000 美元。
准确统计和计算到期贷款对于金融机构具有以下重要性：
风险管理：通过了解即将到期的贷款余额，金融机构可以评估其流动性风险和信用风险。
现金流预测：到期贷款余额有助于金融机构预测未来现金流，确保其拥有足够的资金来满足到期的贷款义务。
资产负债管理：到期贷款统计可以帮助金融机构管理其资产和负债，以优化其整体财务状况。
监管合规：许多监管机构要求金融机构定期统计和报告其到期贷款，以确保其财务健全。
因此，到期贷款统计和余额计算对于金融机构的稳健运营和监管合规至关重要。
