等额本息还款法是指借款人每月偿还的本息和总额固定不变。每个月从借款本金中扣除一部分，并用这部分本金和当月利息之和偿还贷款。
优点：还款额固定，资金计划容易安排；前期利息较高，可享受较多利息税收抵扣。
缺点：前期还款中本金占比少，还款压力大。
等额本金还款法是指借款人每月偿还的本金固定，利息随着本金的减少而递减，还款总额随着时间的推移而递减。
优点：前期还款中本金占比高，还款压力较小；利息少，节省利息支出。
缺点：还款额前期高，资金计划压力大。
组合还款法是将等额本息和等额本金两种还款方式结合起来，在贷款期限内的不同阶段采用不同的还款方式。一般前期采用等额本息，后期采用等额本金。
是否采用组合还款划算，取决于以下因素：
利率较高时，采用等额本息还款前期利息支出较高，组合还款可以降低利息支出；利率较低时，等额本金还款的利息支出较低，组合还款意义不大。
贷款期限较短时，组合还款的优势不大；贷款期限较长时，组合还款可以有效降低利息支出。
还贷能力较强时，采用等额本金还款前期压力较大，但利息支出较低；还贷能力较弱时，采用等额本息还款前期压力较小，但利息支出较高。
根据上述因素综合比较，如果利率较高、贷款期限较长且还贷能力较强，采用组合还款可以节省利息支出，划算；其他情况下，未必划算。
选择还款方式时，需要考虑个人财务状况、贷款利率、贷款期限等因素，具体如下：
* **等额本息：**适合还贷能力稳定，追求资金计划稳定的借款人。
* **等额本金：**适合还贷能力较强，希望节省利息支出的借款人。
* **组合还款：**适合利率较高、贷款期限较长且还贷能力较强的借款人。
建议借款人在选择还款方式前，咨询银行或贷款中介，根据自己的实际情况做出合理选择。
