保障理财是一种兼顾保障和理财功能的金融产品，其核心在于通过保险条款提供保障，同时利用投资账户实现增值。虽然保障理财有其优势，但也存在一定的风险，判断其是否靠谱需要综合评估多个因素。
1. 监管机构的认可：首先，应确保保障理财产品是由正规的保险或金融监管机构批准和监管的。这能从侧面反映产品的合法性和合规性。
2. 保险公司的实力：保障理财产品的保障部分由保险公司承保，因此保险公司的实力至关重要。应选择信誉良好的保险公司，其偿付能力、服务水平和品牌口碑都应得到认证。
3. 产品条款的透明度：仔细阅读保障理财产品的条款内容，了解保障范围、投资策略、费用结构和收益预期。条款应清晰易懂，避免存在歧义或误导性信息。
4. 潜在风险的揭示：保障理财产品并非无风险投资，应充分了解其潜在风险，包括投资账户的市场波动风险、保障责任的限制和保费调整的可能性。
5. 历史业绩的参考：如果保障理财产品有历史业绩公开，可以参考作为产品可靠性的辅助依据。不过，过往业绩并不代表未来表现，仍需谨慎看待。
6. 专业理财顾问的建议：对于风险承受能力、投资目标和理财需求不同的投资者，建议咨询专业理财顾问。他们可以根据个人的情况提供客观的评估和理财建议。
7. 定期评估和调整：保障理财产品应定期进行评估和调整，以确保其依然符合个人的需求和风险承受能力。随着年龄、收入和投资环境的变化，可能需要做出相应的调整。
8. 投保前的身心检查：保障理财产品的保障部分通常要求投保前进行健康检查。这有助于保险公司准确评估风险并确定保费水平。隐瞒或弄虚作假可能导致保障失效。
