截至2023年上半年，建设银行信用卡不良率为1.23%，较去年同期下降0.07个百分点。近年来，建设银行持续优化信用卡业务结构，提升风险管理能力，不良率保持较低水平。
宏观经济环境：经济下行或波动会影响持卡人的收入和还款能力，导致信用卡不良率上升。
信贷政策：对信用卡申请人的审核标准、额度及还款计划等信贷政策会影响不良率水平。
风险管理措施：有效的风险管理措施，如逾期催收、不良账户识别和处置等，能有效降低不良率。
持卡人行为：持卡人的消费习惯、还款行为和信用意识对信用卡不良率有较大影响。
建设银行为维持信用卡不良率低位运行，采取了多项措施：
精准营销：通过大数据分析和风控模型，锁定优质客户，避免高风险业务。
严谨审核：严格审核信用卡申请人资质，评估其还款能力和信用风险。
额度控制：根据持卡人信用情况和收入水平，科学确定信用卡额度，降低过度授信风险。
风险监测：实时监控信用卡交易信息，识别可疑交易和高风险账户，及时采取预防措施。
逾期催收：建立高效的逾期催收体系，及时催收逾期欠款，降低损失。
账户管理：通过分级管理机制，对不同风险等级的账户采取差异化管理策略，降低不良率。
建设银行信用卡不良率能否维持低位运行，取决于以下因素：
宏观经济前景：经济平稳发展有利于持卡人还款能力的提高，降低不良率。
信贷政策的稳定：保持合理的信贷政策，避免过度放贷或紧缩，有利于控制不良率。
风险管理能力的提升：建设银行不断强化风险管理能力，不断优化模型和流程，提升预测和处置不良账户的能力。
持卡人信用意识的增强：持卡人树立良好的信用意识，按时还款，主动维护信用记录，将有利于降低不良率。
综合来看，建设银行信用卡不良率维持低位运行的前景是可观的。通过持续优化业务结构，加强风险管理，并不断提升持卡人的信用意识，建设银行将继续保持信用卡业务的健康稳定发展。
